본문 바로가기

Daily

 (232)
금리가 오르면 채권 가격은 떨어진다 예전에 채권형펀드를 추천하여 가입하신 고객 분이 저에게 항의를 하신 적이 있었습니다. “채권형 펀드가 왜 마이너스가 되지? 우리 집사람이 은행원이라 잘 아는데, 채권형 펀드는 원금보장 되는 거 아냐?” 이런 얘기를 몇 달 동안 반복해서 계속하는데 아주 미치겠더군요. 늘 고객들은 자기가 듣고 싶은 것만 들으니 그러려니 할 수 있지만, 은행원이라는 그 고객의 부인마저 채권형 펀드는 원금 손실이 없다는 얘기를 하니 정말 미치고 팔짝 뛰겠더군요. 이제껏 제가 만났던 은행 직원들 중에는 그런 분들이 없었지만, 그래도 혹시나 하는 마음에 오늘은 채권 이야기를 한번 해볼까 합니다. 채권은 기업이나 정부가 돈이 필요할 때 발행하는 증서입니다. 채권을 발행한 기업이나 정부는 발행 시점에 투자자에게 이자를 지불하고, 만기..
할인율 요즘 하루하루가 어떻게 가는지 모르게 빨리 지나가고 있습니다. 오늘은 ”할인율“에 대해서 한번 말씀을 드려볼까 합니다. 지난번에 OCIO를 이야기 하면서, 업체의 퇴직부채분석이 어쩌고 저쩌고 말씀드렸었잖아요. 퇴직부채분석을 하다보면 할인율이라는 개념이 나오게 되는데, 저도 처음에 이게 뭔지 잘 이해가 안되었었거든요. 그래서, 좀 공부를 해봤는데, 업무와 직접적으로 관련이 없더라도 알아두면 좋을 것 같아 공유해드립니다. 보통 ”할인“이라고 이야기하면 어떤게 떠오르시나요? 바겐세일, 봄맞이 행사, 파격세일, 고객사은기념 할인혜택.... 뭐 이런게 떠오르지 않나요? 내가 물건을 사려고 하는데, 깎아주는 개념... 하지만 경영학에서 다뤄지는 할인율은 조금 다른 개념입니다. 할인율이란 미래가치를 현재가치로 환산해..
우리하이플러스채권, 우리단기채권드_금통위 결과에 따른 펀드전망 지난 4월 금통위에서는 기준금리가 만장일치로 3.5% 동결되었습니다. 이와 관련한 우리자산운용의 펀드전망을 보내드립니다. *시간이 지난 시점에 올리게되었지만, 요렇게 사후관리 해드린다는 차원에서 참고 부탁드립니다. 조금 재미없는 내용이긴 하지만, 그래도 고객응대 시 도움이 되실 겁니다. ■ 4월 금통위에 따른 펀드 전망  기준금리 동결 - 4월 금통위는 기준금리 3.5%로 만장일치 동결. - 올해 경제 성장률 전망치는 2월 전망치(1.6%)를 소폭 하회 예상. 물가 전망치는 2월 전망치(3.5%) 유지  금리결정 배경 - 세계경제는 예상보다 양호한 회복 흐름 나타내었으나, SVB 파산 사태로 주요국 금융 리스크 증대되면서 경기 하방 위험 확대. 글로벌 인플레이션 둔화 흐름이나 여전히 높고, 근원 물가..
우리은행 원(WON)뱅킹_보유상품변경 오늘은 어제 다 말씀드리지 못했던 보유상품변경에 대해 마저 안내드리겠습니다. 보유상품변경은 단순 상품변경입니다. 한번 지정을 해두었다고, 계속 그 상품으로 매수가 되는게 아니고... 이번에 딱 한번, 1회성으로 상품변경이 되는거니 그 점 감안하여 매수를 진행하시면 되겠습니다. 원뱅킹상에서 운용하는 방법은 다음과 같습니다. 어제, 오늘 양일 간에 걸쳐 원뱅킹에서 상품운용 지시하는 방법에 대해 안내 드렸습니다.
우리은행 원(WON)뱅킹_입금예정상품등록변경 입금예정상품등록변경매달 IRP에 돈이 꽂힐텐데, 꽂히는 자금을 어떤 상품으로 매수해 달라는 메뉴입니다. 한번 지정하면 다시 변경할 때까지 계속적으로 같은 상품으로 매수가 될 거구요... 금액으로 지정이 되지는 않고 비율로 지정이 됩니다. 예를들어, 매달 20만원이 IRP에 입금된다면.... “정기예금 10만원 + TDF 2025 10만원” : 이렇게는 운용지시가 안됩니다. 금액 지정이 불가합니다. “정기예금 50% + TDF 2025 50%” : 이렇게 운용지시를 하셔야 합니다. 이해가 되시죠?? 보유상품변경(스위칭) 기존에 운용하던 상품이 있는데, 이걸 해지하고 다른 상품으로 변경하는 메뉴입니다. 이건 입금예정상품등록변경과는 다르게 1회성입니다. 예를들어, 미래에셋전략배분 TDF 2025 100% → ..
OCIO펀드, 마케팅 사례 몇 일 째 계속 OCIO 얘기만 하니까 지겨우시죠? ‘그래서, 뭘 어쩌라는거냐....’라고 생각하실 수 있는데... 오늘은 실제 OCIO를 활용한 마케팅 사례를 말씀드리겠습니다. ① DB가입업체 이 업체는 꽤 이름이 알려진 중견기업 입니다. 처음에는 우리 지점과의 거래 관계 때문에, 그냥 우격다짐으로 들어갔습니다. 2022년 여름에, 전체 적립금 100억 중 4억만 들어갔습니다. 왜 4억이냐구요?? 요건 여기에 기술하기 어려운 사정이 있습니다만, 어쨌거나 처음에는 지점도... 업체도... 별 생각없이 그냥 지점 권유로 들어갔습니다. 수익률이 어떻게 되었을까요? 그렇습니다. 작년 여름에 들어갔으니 당연히 마이너스가 되었죠. 연말 쯤 되어, 저희는 지점과 함께 이 업체를 찾아갔습니다. 자금부 담당 상무님을 ..
OCIO펀드 오늘도 계속 OCIO에 대해 말씀을 드려보겠습니다. 지금까지 말씀드린 내용을 간단하게 정리해보자면.... -. OCIO는 고객의 상황에 맞게끔 자산을 배분해주는걸 말한다 -. 실제 수많은 연기금이 OCIO의 형태로 운용되고 있다. -. 근퇴법 개정으로 DB자금도 OCIO의 타겟이 되고 있다. (향후 100조 → 1,000조로 시장 성장 예상) -. 향후 기금형제도가 도입되고 나면, 대부분의 DB가입업체는 OCIO를 할거다. -. 개별적으로 포트폴리오를 구성(맞춤양복)하기 힘들면, OCIO펀드(기성복)가 대안이 된다. -. OCIO펀드는 수익성보다 안정성에 더 포커스를 맞춘 상품이다. 이 정도로 정리가 될 것 같습니다. OCIO펀드가 수익성보다는 안정성에 더 포커스를 맞춘 상품이라고 했는데, 왜 그럴까요?..
향후 OCIO 시장 규모는 1천조원? 오늘도 OCIO 얘기를 계속 해볼까요??? 어제까지는 OCIO의 개념에 대해 말씀을 드렸는데.... 실제로 어떤 기금에서 OCIO를 도입했는지 한번 살펴볼까요?? 기금명 OCIO 위탁기관 운용규모 공적연기금투자풀 삼성자산운용 27조원 미래에셋자산운용 9조원 주택도시기금 미래에셋자산운용 20조원 NH투자증권 20조원 산재보험기금 삼성자산운용 22조원 고용보험기금 한국투자증권 9조 5,000억원 민간연기금투자풀 한국투자신탁운용 1조 7,000억원 방사성폐기물관리기금 신한자산운용 1조 3,000억원 건강보험공단 대체투자부문 KB자산운용 7,000억원 신한자산운용 7,000억원 내일채움공제사업 성과보상기금 NH투자증권 1조 3,000억원 표에서 보시는바와 같이 현재 공적 기금시장은 미래에셋자산운용과 삼성자산운용..

티스토리툴바