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2023년 9월 자산배분위원회 *2023년 9월 20일 소식지 내용 입니다. 안녕하세요, 예전에 OCIO펀드 설명드리면서 한번 언급해드린적이 있는데.... 우리자산운용에서는 매월 마지막주 “자산배분위원회”라는걸 합니다. 국민연금관리공단에서 운용하는 국민연금기금은 어떤 자산으로 운용이 되고 있을까요? 우리 국민들의 소중한 노후자금이니 안전하게 원리금보장상품으로 운용이 되고 있을까요? 안타깝지만... 아닙니다. 아래 그림을 보시면 아시겠지만, 채권에 대략 40% 가량... 주식에 44% 가량, 그리고 나머지는 대체자산으로 이루어져 있네요. ‘이렇게 위험하게 운용을 해도 되는거야??’ 라고 생각하실 수 있겠지만.... 분기에 한번씩 시장상황을 봐가면서 자산을 새로이 배분하는 전략으로 운용을 하고 있고... 때문에 무조건 매년 수익을 내는건..
정부가 50년 만기 주담대를 조이는 ‘진짜’ 이유 *2023년 9월 19일 소식지 내용 입니다. 안녕하세요, 저는 아직 무주택자입니다. 3년전 집을 팔고 이사를 가는 과정에서, 너무 오른 집값도 감당이 안되었지만.... 아예 매물 자체가 없어 급한대로 전세를 들어갔었는데.... 어찌어찌하다보니 아직도 쭈욱 무주택자로 있네요. 퇴직하기 전에 번듯한 집 한 채는 갖고 있어야 한다는 생각에 여기저기 뒤져보고 있던 중, 아주 재미있는 부동산 기사가 하나 떠서 공유를 해보고자 합니다. 부동산과 관련하여 당장의 행동지침을 알려주는 것 같네요. ^^ ==================================================================== 요즘 은행에서는 좀 이상한 일이 벌어지고 있습니다. 요즘이라고 표현했지만 사실은 몇달 전부터 계..
중국이 미국채 보유량 축소하면 금리가 오른다? *2023년 9월 15일 소식지 내용 입니다. 안녕하세요, 최근 모 지점 고객님과 미팅을 하던 중에 이런 질문을 받았습니다. ‘중국이 미국채 보유를 축소한다는데 그럼 어떻게 되는 거야?’ 요게 핵심 요지였는데, 아래 그래프를 보여주시더군요. 침, 저희 연구원(부캐. 펀드메딕)이 얼마전 네이버 밴드에 올려놓았던 내용이 생각났습니다. 얼마나 다행이던지요, 그 당시 나눴던 이야기를 떠올리며 고객님께 다음과 같이 설명드렸습니다. 결론부터 말씀드리면, 미국채권을 사주는 수요가 줄어들면 가격이 떨어지겠지요? 채권가격과 금리는 반대로 가므로, 미국 채권금리는 상승하는 압력을 받게 됩니다. 그 동안 중국은 미국과의 교역 규모의 성장과 함께 미국채의 최대 수요자 중 하나였습니다. 하지만, 미국이 중국을 경쟁자로 견제하기..
퇴직연금제도 설명 동영상 *2023년 9월 12일 소식지내용 입니다. 안녕하세요, 퇴직연금사업자에서 자산운용사로 자리를 옮긴지 벌써 1년이 넘었습니다. 하지만, 아직도 매일 받는 전화의 절반 정도는 퇴직연금 관련 문의네요... ㅠㅠ 뭐, 좋습니다. 제가 도와드릴 수 있는 부분까지는 최대한 도와드려야죠. 제가 답을 드릴 수 있는 부분은 바로바로 답을 드리고, 연금사업자로부터 도움을 받아야 하는 상황이라면 연결해드리겠습니다. 얼마전 모지점에서 업체 섭외나갔다가 퇴직연금제도와 더불어 매칭 IRP까지 같이 유치를 하게 되었나 봅니다. 지점에서 대충의 설명은 가능하지만, 아무래도 답변하기 힘든 질문이 나올까봐 걱정을 하시더라구요. 그러면서 혹시 퇴직연금제도에 대한 설명해둔 동영상이 있느냐고 물어보는 전화를 주셨길래 한번 검색해봤습니다. ..
펀드 보유 고객 상담사례 3탄 2023년 9월 11일 소식지 내용입니다. 안녕하세요, 오늘은 금펀드 이야기를 할까 합니다. 일단 금에 투자한다는 건 크게 두 가지로 구분해볼 수 있겠습니다. 첫 번째 금가격의 상승에 투자하는 방법과, 두 번째 금관련 기업, 회사의 주식에 투자하는 방법입니다. 금가격의 상승에 투자하는 상품은 주로 금선물에 투자하는 파생상품이 주된 투자자산이라서, 퇴직연금감독규정 제9조에 위배되어 투자가 불가능합니다. 아예 방법이 없는 것은 아니고 ACE KRX금현물(411060) ETF가 있긴 한데 라인업 되어 있지 않네요... 그 이유에 대해 판단해보건대, 역사적 최고점을 경신하고 있는 국제 금가격의 추이를 감안해볼 때 가격 하락 위험이 크진 않을지(상투잡을 위험), 금은 이자도 발생하지 않고 화폐가치 하락 및 시장의..
펀드 보유 고객 상담사례 2탄 2023년 9월 8일 소식지 내용입니다. 안녕하세요, 지난 시간에 이어 오늘은 베트남 펀드에 대한 이야기를 말씀드리겠습니다. 베트남 증시도 2022년 큰 폭의 조정을 경험합니다. 베트남 주식시장의 시가총액은 2,005억달러로 앞서 소개드린 인도네시아 대비해서 1/3수준으로 작은 신흥국도 아닌 프런티어마켓으로 분류되고 있습니다. 그만큼 변동성이 크다는 점 감안하고 투자해야하는 나라죠. 지난 시간에 말씀드린 바와 같이 투자 비중이 너무 크지만 않게 관리할 필요가 있겠지요. 금리 상승은 베트남 부동산 시장에도 충격을 주었습니다. 작년말 우리나라 레고랜드가 큰 충격을 주었듯 베트남에 노바랜드(Novaland)라는 부동산개발회사가 부도가 날 뻔했더라구요. 금융위기로 이어지지 않도록 베트남 정부가 적극 개입한 상황..
펀드 보유 고객 상담사례 1탄 2023년 9월 7일 소식지 내용입니다. 안녕하세요, 지난 월요일 방문 상담을 진행한 사례를 공유 드립니다. IRP에 꾸준히 투자하고 있고 적지 않은 금액을 적립한 나름 우량고객이라고 생각하는데.... 관리를 제대로 안 해준다면서 불만을 제기하신 고객님이었습니다. 지점에서는 높은 금리의 원리금 보장상품을 소개해드리면서, 방어하고자 노력하셨지만..... 다른 연금사업자에서 얼마나 극진히 관리해준다고 하셨는지, 추천하는 테마로 인도네시아, 베트남, 금 등을 언급하시면서 관련한 투자상품을 제안해달라는 요청을 받았다고 하시더라구요. 다행히도 저희 연구소에 자산운용사 10년 이상의 경력을 가진 베테랑이 있지 않겠습니까? 관련 내용을 전달하니, 바로 해당 테마 상품을 뚝딱 분석해서 자료를 만들어냈고 지점 통해 고객..
일본은 부자노인, 한국은 가난한 노인 2023년 9월 6일 소식지내용입니다. 안녕하세요, 지난 7월 14일, 이창용 한국은행 총재가 제주에서 열린 대한상의 제주포럼 강연에서 언급한 내용이 화제입니다. 물가상승률이 많이 내려왔으니, 이제 금리를 내려도 되는지에 대한 내용으로 강연이 있었는데.... ‘일본의 잃어번린 30년’에 대한 질문에 답하는 과정에서 나왔던 “일본은 부자노인, 한국은 가난한 노인” 발언이 많은 것을 생각하게 하는 것 같아, 오늘은 그 내용을 공유해볼까 합니다. 일본의 잃어버린 30년 따라가면 성공? 일본 주식시장의 고점은 1989년 12월이었고, 일본 경제는 1990년대부터 꺾였다는 게 중론입니다. 잃어버린 30년이라는 용어도 그래서 나왔고 우리나라가 일본의 전철을 밟을 것이라는 어두운 전망도 수시로 언급됩니다. 지난 30..

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